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財務自由的關鍵,不在你要存到多少錢,
而在有沒有建立自動生財系統!
 
★ 《紐約時報》、《華爾街日報》暢銷書
★ 獲《財富》雜誌譽為「新一代的投資理財大師」

★ 全球暢銷10年理財經典,與時俱進全新修訂改版
★ Amazon.com理財類暢銷榜第1名,將近5,000名讀者實證大推
★ 《漫步華爾街》作者墨基爾、行銷大師高汀、《經濟時報》、《舊金山紀事報》盛讚推薦
 
◎ 暢銷十年,讓百萬人變有錢
美國平民理財網紅、暢銷作家拉米特.塞提,
成立理財部落格「我教你變成有錢人」,獨創自動投資與存錢的「系統理財法」,
每月超過25萬人在他的部落格交流,一起實踐這套理財法,省下超過1,530,000美元。
 
2009年,他把這套方法寫成書,教人如何有效理財,自動成為千萬富翁,
收到成千上萬讀者的真心回饋,改善他們的財務狀況、實現理想生活、邁向財務自由。
 
然而,經過十年,金融市場、經濟環境、工作技術都有所改變,
塞提與時俱進,重新思考「系統理財法」如何發揮功效。
他認為,理財不只是要處理一堆數字,更牽扯到心理因素、人際關係、社會價值觀……
因此,他在這本最新增修版把「系統理財法」分成「無形系統」與「有形系統」──
 
◎ 無形系統:破除迷思、建立正確理財觀
許多人覺得沒錢怎麼理財,必須要有一筆錢才能開始,
甚至會找各種理由和藉口,把金錢問題歸咎於別人,
這些都是讓你無法致富的枷鎖,必須一一破除──
 
.不深陷受害者情節,不再抱怨薪資低,仇富也不會變有錢
.就算學校和父母沒教理財知識,也能自學
.害怕虧損是人之常情,但如果怕賠錢而不理財,財富永遠不會變多
.不必做到完美,開始行動比沒起步好,只要做到85%正確就好
.別採取防守方式,而是要進攻
 
◎ 有形系統:從0開始,在每個財務環節,六週打造自動生財系統
.信用卡不只消費,也能生財:善用刷卡回饋金、每月按時繳費建立信用評分
.選擇好銀行,贏在起跑點:提高儲蓄利息、免除一堆手續費
.建立儲蓄與投資帳戶:讓錢妥善分配到正確的地方
.規劃消費意識計畫:設定具體的儲蓄與投資目標,就能放心花錢
.打造自動化金錢系統:連結所有帳戶、設定資金流向,不耗費時間與精力,讓錢滾錢
.懶人投資:不只有選股,還有ETF與生命週期基金,有效分散投資風險、穩穩獲利
 
本書會幫你弄清楚錢都花到哪裡去,把錢重新導向你想要的地方,
也會教你選擇一個低成本的自動投資組合,並持續投資,
讓你不必積極管理,你的錢財便會自動累積,
還提供許多金錢問題的具體解答,包括買車、籌措婚禮費、談判薪資……
讀完本書,你會比其他99%的人更會理財,打造邁向財務自由與理想人生的致富系統!
 
 
◆收錄上千名讀者實證回饋,分享本書如何讓他們打造理想人生
「拉米特教導我們,節儉不是『什麼都不花』,而是盡情花在我們所喜愛的事物上,這改變了我們的人生觀。我和妻子分別在33歲和35歲時從全職工作上退休,開著Airstream RV露營車周遊美國。我們每天早上醒來都很興奮、精力充沛,因為能全然掌控我們的生活。」
──史蒂夫.阿德科克(Steve Adcock)
 
「我在2010年讀過你的書,當時25歲的我,只是在一家小型圖書出版社擔任行政助理,年收入28,000美元。目前我在舊金山領導一支完整的作家團隊,一年賺155,000美元。」
──克雷爾.皮科克(Claire Peacock)
 
「本書一開始有關債務的章節把我嚇壞了,怎麼可能這麼快就擺脫債務!後來我理解到要賺更多的錢並非艱鉅之事,而是非常可行。我在公司的月薪從4,000美元增加到8,000美元。我欠的4,500美元債務現在已經降到900美元(很快就會全部償清)。」
──麗娜.班薩利(Reena Bhansali)
 
「我採用本書教的原則,在兩年內還清了40,000美元的債務,方法就是協商加薪,並採納『1,000美元外快』的建議,開始承接我的第一個兼職專案。在自動化原則的指導下,我和妻子自給自足,在過去2年裡存了將近20萬美元。」
──肖恩.威爾金斯(Sean Wilkins)
 
「我25歲時有85,000美元信用卡負債和3,000美元的其他債務。本書教我可行的步驟來擺脫困境,更有效地使用我的信用卡,生活不再拮据,也還清了債務,並且開始儲蓄。我現在28歲,擁有50,000美元存款,沒有債務,財務管理自動化,今年打算買一棟房子。」
──愛麗森.雷諾茲(Allison Reynolds)
【致富推薦】
 
Jet Lee|Jet Lee的投資隨筆部落格版主
施雅棠|美股夢想家版主
 
「我們都想要變有錢,可是我們對於致富卻不懂要系統化的進行。本書將透過消費、負債、儲蓄、投資到過好人生這幾個面向,來幫助各位打造一個屬於你的財富自由系統。本書詼諧有趣,但絕對能帶給你身歷其境的感受!」
──Jet Lee,Jet Lee的投資隨筆部落格版主
 
「這本書可以幫助讀者了解理財知識,讓金錢運用更有效率!」
──施雅棠,美股夢想家版主
 
 
「聰明、大膽、實用。本書中有很多有用的竅門,對二十多歲的年輕人和其他人來說,是很好的理財指南。」
──J. D.羅斯(J. D. Roth),慢慢致富理財網編輯
 
「別讓輕狂、不羈的風格騙了你。本書從規劃預算、儲蓄、支出到投資的個人理財決策,提供真材實料的有效建議。」
──墨基爾(Burton G. Malkiel),
《漫步華爾街》(A Random Walk Down Wall Street)作者
 
 
「致富最簡單的方法就是繼承。第二種最佳方法,則是擁有知識和紀律。如果你有足夠的勇氣去做正確的事,拉米特會告訴你該怎麼做。強烈推薦!」
──賽斯.高汀(Seth Godin),美國行銷大師、
《這才是行銷》(This is Marketing)作者
 
「拉米特就像是你希望在大學認識的人,他會和你一起喝啤酒,告訴你關於理財真正需要知道的東西,他不會推銷,只提供良好的建議。」
──克里斯托弗.史蒂文森(Christopher Stevenson),
信用合作社主管人員協會(Credit Union Executives Society)
 
「新一代的投資理財大師。」──《財富》(Fortune)雜誌
 
「拉米特.塞提是個人理財寫作界一顆冉冉升起的新星。他特別能理解同代人的想法。他同時具有兄弟會成員和矽谷怪咖的風格,還加入了一點舊金山潮人的風範。」
──《舊金山紀事報》(San Francisco Chronicle)
 
 
「普遍對個人理財相關書籍的看法是充斥著專業術語和行話。相反地,本書卻令人驚豔!寫作風格極其輕鬆,不含浮誇的建議,為初學者提供了如何理財的實用資訊。」
──《經濟時報》(Economic Times)
 
「……本書特別吸引年輕的一代,容易閱讀,內容暢所欲言。」
──美國娛樂、商業網站「商業內幕」(Business Insider)
 
「……我們最喜歡的個人理財網站之一。」
──美國生活科技網站「生活駭客」(Lifehacker)


【作者簡介】
 
拉米特.塞提(Ramit Sethi)
 
印度裔美籍創業家、《紐約時報》暢銷作家,畢業於史丹佛大學。

 
現為理財網「我教你變成有錢人」(iwillteachyoutoberich.com)創辦人,該平台每月流量有25萬人次,也是有商業及教育線上協作服務機構PBwork聯合創辦人。
 
創立YouTube頻道「I Will Teach You to Be Rich」,超過19萬名粉絲。
https://www.youtube.com/channel/UC7ZddA__ewP3AtDefjl_tWg
 
Instagram:@ramit
Twitter:@ramit
Facebook:Ramit Sethi
YouTube:I Will Teach You To Be Rich
網站:www.iwillteachyoutoberich.com/
 
【譯者簡介】
 
簡瑋君
 
台北人。最高學歷MBA,擁有CFA、FRM國際頂級金融證照。歷任外商銀行、投銀、金控,擔任過分析師、客戶關係經理、資深專員。並為國內外專業機構提供財經、時尚、科技、生活等內容服務。曾獲多項文學獎。
聯絡方式:tamychn@yahoo.com、fashionwaltz1@gmail.com


  • 封面
  • 書名頁
  • 好評推薦
  • 讀者實證分享
  • 作者新序 暢銷十年,為實現脫貧全新改版
  • 前言 六週打造致富系統,讓你變成有錢人
  • 第 1 章 信用卡不只用來消費,也能生財
    • 常見的信用卡恐嚇策略
    • 別急著剪掉你的信用卡
    • 反向操作:利用信用加速致富
    • 用信用卡打造信用
    • 如何選擇對的信用卡?
    • 信用卡的六個忠告
    • 要避免犯錯
    • 越來越多的卡債
  • 第 2 章 讓銀行幫你賺錢
    • 銀行帳戶的基本知識
    • 尋找最適合自己的帳戶功能
    • 挑選最佳帳戶的原則
    • 升級銀行帳戶
  • 第 3 章 投資前,先餵飽你的帳戶
    • 為什麼年輕人還沒開始投資?
    • 搭建個人理財階梯
    • 還清債務
    • 選擇證券公司時的考慮因素
    • 機器人投資顧問如何?
    • 存錢到投資帳戶
  • 第 4 章 有意識消費不是要你變小氣
    • 撿便宜和有意識消費的區別
    • 把錢花熱愛的事物上
    • 為什麼朋友都可以開心花大錢?
    • 建立消費意識計畫
    • 改良消費意識計畫
    • 如果你賺的錢不夠呢?
    • 定期微調消費意識計畫
    • 有意識消費的好處
  • 第 5 章 連睡覺時都在存錢
    • 一勞永逸的自動化金錢系統
    • 一個月只花90分鐘管錢
    • 創造自動化金錢系統
    • 已自動化的金錢系統
  • 第 6 章 與其聽信理專,不如靠自己
    • 專家無法猜測未來市場走勢
    • 金融專家會隱藏自己的錯誤
    • 你根本不需要理財顧問
    • 試圖說服我的理財顧問
    • 主動與被動管理
  • 第 7 章 讓你致富的投資組合
    • 最好的理財法:自動投資
    • 財務自主的魔法
    • 客製化你的投資組合
    • 投資不只有選股
    • 投資的基礎
    • 投資最關鍵的資產配置
    • 多元投資的重要性
    • 共同基金:常常又貴又不可靠
    • 指數型基金:簡單、高效的好投資
    • 生命週期資金:懶人投資法
    • 實際進行投資行動
    • 量身打造的投資組合
    • 其他類型的投資呢?
    • 投資加密貨幣?
  • 第 8 章 讓致富系統運作更有效率
    • 誠實面對自己
    • 如何累積更多錢和強化系統
    • 重新平衡投資組合
    • 別總在擔心稅務問題
    • 了解如何賣出你的投資
    • 知道何時賣出你的投資
  • 第 9 章 不只要理財,還得理生活
    • 學生貸款:先還債,還是先投資?
    • 感情和金錢
    • 別對別人的理財建議照單全收
    • 如何父母負債,怎麼辦?
    • 應該公開自己的資產嗎?
    • 和重要的人討論理財
    • 當另一半賺得比你多
    • 另一半愛花錢怎麼辦?
    • 別為了面子在婚禮撒大錢
    • 該簽訂婚前契約嗎?
    • 工作和金錢
    • 如何跟老闆談加薪?
    • 如何在高價商品上省錢?
    • 如何選車?
    • 如何買房?
    • 如何應對未來的大筆支出?
    • 超越日常目標
  • 結語 致富非神話,任何人都能變有錢
  • 致謝
  • 版權頁
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