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  • 借錢:從利息、債務到金融商品, 2000年的演變真貌
  • 點閱:286
  • 譯自:Beggar thy neighbor:a history of usury and debt
  • 作者: 查爾斯.蓋斯特(Charles R. Geisst)作 , 蔣小虎譯
  • 出版社:日出出版 大雁文化發行
  • 出版年:2020[民109]
  • ISBN:978-986-5515-23-2 ; 986-5515-23-7
  • 格式:EPUB
  • 版次:初版

人性罪惡如何成為決定國家興衰的命脈?
 
2000多年前,「收取利息」是趁人之危、以鄰為壑,是不道德的;今時今日,在金融界眼中,衍生性金融商品卻是高報酬的快速獲利工具,而高風險及發生金融危機,只是不可預期的意外「黑天鵝事件」……這一切,是怎樣不斷改頭換面而來?眼前,故事還在繼續改寫篇章?
 
從古羅馬到現代,「借錢」是怎麼演變成金融商品的?

 
不論從道德還是律法層面,「高利貸」歷經了數世紀的口誅筆伐,然而它的豐厚盈利回報實在太過誘人,即便問題叢生,人們終於還是按捺不住!不僅以此為業,展開雙臂接受信貸、次貸,甚至由此為基礎創造出更多金融商品。於是,「借錢」在歷史上留下了各種耐人尋味的足跡:
★羅馬法律認為單利合理,複利有違天理。
★歐洲中古世紀教會徹底禁止利息,然而亞當.斯密(Adam Smith)卻鼓吹利率上限。
★為何複利被愛因斯坦戲稱是「世界第八大奇蹟」?
★律法嚴禁高利貸,認為有損企業發展,但退出舞臺的卻是這類法律?!
★複利在中世紀是「不可或缺的罪惡」,它成為一種百姓養家餬口和教會興旺發展的必要手段。
★放貸收息的演進,到底是宗教問題、哲學論點、數學問題,還是一場歷史悠長的思想史?
★這兩千多年來,銀行家、投機者、國家和平民百姓都是如何與為何借錢?
★從古至今,眾人喊打的貸方依舊招搖過市,甚至在傳奇和文學作品中占有一席之地。
★在自由市場與經濟正義中,借貸取利的人類活動將會如何發展?
 
人性╳正義╳生存
還原歷時兩千年的真實現場,聚焦人類歷史的重大金融事件,
揭露「借錢」背後的人性規律,看借貸從罪大惡極,
搖身成為繁榮商業不可或缺的金融手段工具!
 
借貸不再是原始叢林裡的怪獸,它從古代社會人人喊打的地位,華麗轉身成為現今全球「大到不能倒」的產業及商品。
本書以故事為引,以時間為軸,從歷史角度觀察「高利貸」與「債務」的演變,時間橫跨古羅馬與現代國家的財政危機。是一部深入淺出的經濟史書,能看到「借錢」背後的發展歷程:
→人類努力抑制債務問題的企圖
→許多因信貸獲利的歷史事件
→歷史上的各種債務革命
→從歐洲文藝復興到當代的重大財政崩盤
→各種不同型態的借貸形式誕生,如保證金投資、變動利率抵押、信用卡與小額貸款等等。
 
借貸收取利息的人類活動,在歷史記載之初就已問題叢生,即便在不少社會中都對高利貸貼上非法標籤,不過這種經濟行為從古至今都未曾消失過,畢竟對社會發展來說,「借貸」是一種有利的重要經濟工具。自古以來,在各個文明社會中,幾乎都出現過「倚靠高利貸獲利」;如今全球財政運作方式進步,部分國家禁止的高利貸行為卻在銀行體系中扮演關鍵角色。儘管高利貸的概念有超然特質,但在不同的歷史時空下,對高利貸的定義仍舊是眾說紛紜。
本書以故事為引,以時間為軸,從歷史角度觀察「高利貸」與「債務」的演變,時間橫跨古羅馬與現代的財政危機。是一部深入淺出的經濟史書!
 
【好評推薦】
劉瑞華╱清華大學經濟學系教授
謝哲青╱作家、知名節目主持人
 
這是一部生動、跨越兩千年的債務社會文化史。
——《經濟文獻雜誌》(Journal of Economic History)
 
關於這個有利有弊、令人苦惱的話題,作者並非從個人層面討論,你無法在本書中找到十個減輕個人債務的技巧,對於債務,作者是從歷史和實踐的層面來探討。本書內容廣泛,從銀行尚未出現的時代到今天利率上限的爭論。顯而易見的是,對於金錢的處理、債務、貸款和還錢等基本作法,我們都受惠於宗教團體,不論天主教還是猶太教。
——《出版者人週刊》(Publishers Weekly)
 
本書提出許多在經濟生活中和債務相關、普遍存在的重要問題。作者指出,關於高利貸和債務的爭論,無論是在法律面、道德面,還是經濟層面,至今仍然存在。
——《歷史學家》(The Historian)
 
作者帶我們走了一趟從古至今的重利法之旅。不論是對經濟事件有狂熱興趣的讀者,還是貨幣和銀行方面的專家,我都強烈推薦本書。
——休伊.羅科夫(Hugh Rockoff),羅格斯大學經濟史學家
 
對於歷史愛好者和金融相關人員來說,這都是一部引人注目的作品。現今發生的一切,都有著悠久的歷史根源,而這正是導致我們當下金融困局的原因。
——亨利.考夫曼(Henry Kaufman),
華爾街資深分析師、
《論貨幣與市場:華爾街回憶錄》(On Money and Markets: A Wall Street Memoir)作者


作者簡介

查爾斯.蓋斯特(Charles R. Geisst)

美國曼哈頓學院金融系教授、財經類暢銷書作家,曾經在倫敦數家投資銀行擔任市場分析師、投資銀行家。著作常出現在《紐約時報》、《華爾街日報》、《新聞週刊》等媒體暢銷榜。他也參與廣播和電視的財經節目,探討金融與商業議題。主要作品有《華爾街投行百年史》、《鯊魚貸款》、《最後的合夥人》、《投機:貪婪的智慧》等。

 

  • 前言
  • 第一章 聖人與罪人
    • ◆導讀
    • 教義和借錢的糾葛
    • 猶太人、當鋪和金融業
    • 兔子問題
    • 上帝的銀行家
    • 「聖賢」的借錢觀
  • 第二章 歡迎夏洛克
    • ◆導讀
    • 雙關語策略:盈利不是利息
    • 梅迪奇神話
    • 新潮流:利息的合法化
    • 銀行家陰謀的破產
    • 荷蘭奇蹟
    • 東印度公司的探險
    • 荷蘭,生意人的天堂
    • 年金投資的首度現身
  • 第三章 戰爭和債務
    • ◆導讀
    • 債務人監獄
    • 「慷慨」的英格蘭銀行
    • 泡沫化的南海公司和英國
    • 漂洋過海的《高利貸法》
    • 從重商主義到「看不見的手」
    • 英屬殖民地的怒火
    • 償債基金和「利滾利」
    • 第六大歐洲力量
    • 羅斯柴爾德的金融帝國
    • 恐慌和通貨膨脹
  • 第四章 偉大的試驗
    • ◆導讀
    • 美國的《破產法》
    • 《高利貸法》的唇槍舌戰
    • 《高利貸法》在美國的複雜處境
    • 賣債券的庫克
    • 《高利貸法》再起波瀾
    • 重新包裝的唐提氏養老金
    • 馬克思的高利貸觀點
    • 武器般的債務
    • 「貸款鯊魚」的崛起
  • 第五章 新債務革命
    • ◆導讀
    • 戰爭、債券和賠款
    • 借錢消費的新浪潮
    • 向「貸款鯊魚」宣戰
    • 美國的債務帝國
    • 大蕭條和美國夢
    • 戰爭和繁榮的重現
    • 債務革命的學術種子
    • 強勢攀升的信用卡
    • 銀行的新利器:證券化
  • 第六章 老古董和新玩意兒
    • ◆導讀
    • 利息差價和現值遊戲
    • 歐洲美元的春天
    • 飆升的巨額債務
    • 墨西哥廢止契約
    • 債務的新面貌
    • 橘郡與交換合約
    • 現代煉金術
    • 垃圾債券與槓桿收購
    • 主權債務違約
  • 第七章 伊斯蘭、利率和小額貸款
    • ◆導讀
    • 在伊斯蘭的利息
    • 伊斯蘭金融業的發展
    • 杜拜主權債務違約危機
    • 借錢給窮人
    • 小額貸款引發的危機
  • 第八章 消費債務革命
    • ◆導讀
    • 銀行家的「浮動管理」藝術
    • 瘋狂的房屋買賣
    • 火熱的信用卡市場
    • 利差交易
    • 信貸市場的崩潰
    • 最後一次
  • 附錄 早期利率表和計算
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