「超高額報酬率」的產品真的能讓你一夜致富?小心這個陷阱

文:Arun Abey、Andrew Ford / 發表日期:2021-06-03

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今天已經不再根據人本身的價值來評斷,而是有沒有穿對的衣服、開對的車子,以及擁有一切「對的東西」。有許多東西都被認為是「有條件性」的,這些東西被用來確認並彰顯擁有者的社會地位。時尚趨勢正是最典型的例子,它原本盛行於上層與中產階級之間。
 

當流行的風潮吹向整個社會,上流社會已轉移到下一個趨勢去了。在這樣的遊戲規則之下,光在好餐館吃飯或開好車是不夠的,必須要吃頂級的餐廳、開最豪華的跑車才行。而夠資格成為最頂級的人士,則經常故意不斷換新,好讓一般人跟不上。這種遊戲會讓我們的注意力從真正重要的事情上分散。

 

你的價值觀被改變了嗎?

 

直到不久以前,節儉被公認是項是美德,儲蓄以備不時之需更是理所當然,炫燿性消費則被視為粗鄙低俗。大家都會做長期的儲蓄與規劃,事先存錢而不輕易舉債。
 

短短數十年間,社會已經將這樣的價值觀整個翻轉了。及時行樂受到鼓勵而成為當今的生活常態。2007至2008年間撼動國際金融市場的次級房貸事件,基本成因乃是銀行透過塑膠貨幣、房屋貸款、信用放款與證券化商品,推動一波巨大的信用與消費泡沫。現在的銀行喜歡讓一般消費者成為債務人,而銀行在消費金融業務上的獲利比重之高,是傳統銀行早年無法比擬的。結果造成西方國家的家庭開始瘋狂消費,陷入「我花,故我在」的迷宮。
 

許多西方國家的儲蓄率已經降到歷史新低。然而,現代人的平均壽命延長、逐漸改善的健康狀態,加上對生活品味更高的期望,使得儲備退休金的必要性大為增加。太多調查研究顯示,許多人的儲蓄、投資以及保險都不足夠。
 

造成這個現象的原因之一,正是因為儲蓄、投資及保險的好處讓人可望而不可及,也無法在朋友聚會中掛在口頭上炫耀。壽險是最好的例子。要享受壽險好處的前提,是必須死亡,就算如此還是無法親身體驗回報。

 

「超額報酬率」背後的迷思

 

試想一下。你在俱樂部裡聽到同事說,他在家裡用新安裝的家庭劇院,多虧了廠商所提供的輕鬆付費專案,十二個月以後才需要支付頭期款。另一個傢伙則在描述他剛買的最新款寶馬轎車;你的高爾夫球友也提到他不惜下重本、新買了一套最新科技設計的高爾夫球具。
 

如果此時你告訴身邊朋友,你把剛剛拿到的績效獎金存下來,做長期投資規劃或是買入失能保險,會得到什麼回應?這些行為都會讓你覺得和這些朋友不是同一夥。
 

在類似這樣的社交聚會中,如果要與人談論投資,你很可能會大談狠賺三倍的礦業股票或是你心目中將在今年穩賺不賠的投資機會。若是討論長期投資計劃、規劃投資組合,或是在市場震盪週期中長期投資,卻只能換來朋友酸言酸語的嘲諷。順帶一提,這的確是增加財富最容易也最可靠的方法,
 

而金融商品及服務使用的銷售技巧都一樣。雖然沒有什麼地方可以讓金髮美女斜靠著,但熱銷中的基金及股票往往都和奢華的生活連結在一起,運用「超額報酬率」當廣告訴求,目的就是讓投資者覺得自己快錯過了好康。
 

如何享受物質主義帶來的富足,而不變成慾望的奴隸?

 

牢記牛頓投資失利的故事,並從中學到教訓。實際上,過度專注於物質主義或追求財富不會讓人感覺更快樂。非但無法滿足個人的心理需求,還會削弱重要的人生價值。最糟糕的是,物質欲望可能帶來近似一事無成的失落感。物質主義會帶來不快樂,不快樂也會帶來物質主義。如果不想被物質欲望奴役,具體而關鍵的做法就是釐清並且了解自己的價值觀,並在生活中實踐。
 

到目前為止,我們所說的是否讓你有種印象,覺得金錢對快樂的幫助有限?甚至覺得金錢讓人不快樂?實情並非這麼單純。不少極具影響力的研究報告指出,如果追求金錢的目的,只是為了購買更多東西或為了跟人比較,金錢將帶來更多的不快樂。但如果原本的金錢僅夠維持基本開銷,增加財源的確能大幅改善生活品質。

 

►本文摘錄自《多少才夠?:從賺錢、花錢到持續累積財富的致富思維, 擺脫窮忙、不受市場情緒左右, 建立聚焦自我的財務計畫



多少才夠?:從賺錢、花錢到持續累積財富的致富思維, 擺脫窮忙、不受市場情緒左右, 建立聚焦自我的財務計畫
電子書 NT$ 252
紙本書 NT$ 360
本期內容簡介

 在這個隨便買股票都能賺錢的時代,為什麼還是有人慘賠出場?
 長期來看股票投資比債券與貨幣市場多出5%至7%,但多數投資人的獲利卻低於大盤…… 
 連天才科學家愛因斯坦都曾追高殺低反被套牢,怎麼樣的投資行為能創造持續獲利?

多數人的投資動機來自於不足、想要更多,但這種心態只會讓人變成貪心的猴子。本書從在財務管理上最核心的問題出發──「多少才夠?」幫助個人打破傳統從「錢」出發的財務計畫,聚焦於符合人生價值的理財規劃,只要一個致富思維,就能實踐一輩子都富足的人生。 

理財規劃專家艾貝與福特,結合經濟學與心理學,及34年來帶領客戶穩渡六次金融危機和股票崩盤的豐富經驗,分享朝著富足人生前進的理財觀,讓你擺脫焦慮,聚焦真正能增進財富與快樂的關鍵行為,遵循自己的價值觀與人生目標,進而規劃個人的理財與投資策略。

本書特色
◎作者是澳洲公認最成功的理財規畫大師之一,34年來帶領客戶穩渡六次金融危機和股票崩盤,以三步驟打造致富思維,讓財富自由不再只是夢想。
◎結合經濟學、行為財務學與心理學的研究,並融合作者多年的理財顧問經驗,引導讀者在財富與幸福間取得平衡,從「追求富有」進階為「實現富足」。
◎闡明最基本也最重要的理財觀念,幫助讀者打破追逐短線獲利、也因此往往導致虧損的思考陷阱,以正確的投資法則,帶你迴避風險,賺到目標利益。
◎準備進場前,你有一套聚焦於自己的投資規劃嗎?本書提供最簡單卻也最有效的投資策略,打造持續獲利的投資組合。

*本書為《多少才夠》(修訂版)之新編版

共同推薦
中廣理財生活通主持人 夏韻芬
成長股投資達人 陳喬泓
「HC愛筆記財經」版主 張皓傑
價值投資暢銷財經作家  愛瑞克
理財型Youtuber  懶錢包Lazywallet
「JC財經觀點」版主  財女Jenny

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