用錢要精打細算

文:出版社提供 / 發表日期:2020-12-08

 

Photo by Igal Ness on Unsplash

 

「節儉囊括了一切美德的優點。」─ 西塞羅(Cicero)

 

人們對億萬富豪及金錢常有誤解,總認為富豪們坐擁金山,除了設想花錢的新方法之外,什麼事都不用做。這種認知與事實恐怕天差地別。在本書引言中我曾解釋,保留十億美元現金是不合常理的事,因為每天會耗費掉高達十三萬五千美元的機會成本。所以富豪們擁有的財富都投注於自己經營的公司、其他公司發行的股票、房地產和其他資產。富豪們認為金錢不是只供花用,還要用於投資與創造。他們視金錢為各行各業發展的動力,用處在於成就事業,實現自己的願景。

 

要有正確的用錢態度

 

簡恩認為自己只是受託管理錢財的人,而非錢財的擁有者。

 

「人生是否成功可以用一種非常有趣的方式來衡量。我曾經參加一場活動,出席者都是聰明人,我在會場上走著,逢人就打招呼:『嗨,你好嗎?』我與其中一人擦身而過,約走了五呎之遙,居然聽到他回答說:『唉,我現在有點沮喪。』真的,整個活動現場除了聽到『很好,謝謝』這類的客套話之外,沒有想到居然有人會如此回答(笑)。我直覺地後退幾步,然後說:『哦,很抱歉。到底發生了什麼事?』當時正值二〇〇八年股市崩盤之際,那個人回說,『我在股市賠掉一半的錢,現在情緒很低落。』」

 

「我深深吸了口氣,然後說:『好吧,錢財原本就不屬於你。無論如何,你只不過是受上帝善意託付而已。上帝仍然相信你,因為祂依然留下半數的錢給你,這是希望你能在其授信下多做點好事。做為受託管理者,你應把祂賜予的善意分享給他人,幫助需要幫助的人。反之,如果上帝不相信你,祂就會拿走你所有錢財。總之,上帝仍然留給你一半的錢,表示祂依然信任你,希望你能去做一些事情。然後祂可能會肯定你是很好的受託人,然後會再給你更多的錢。』」

 

「那個人打趣地看著我,然後說:『你為什麼相信上帝與我的事有關聯呢?』我說:『好吧,你是否曾經不求回報、出於善意真心幫助過別人?或許上帝看到你的善意,會因此也善待你。』」

 

「過了三、四年後我再度遇到那個人。我問:『你好嗎?』他回答:『我記得你,我現在過得真的、真的很好。』我說:『哦,怎麼了?』他說:『我現在不僅過得十分快樂,而且我把過去賠掉的錢都賺回來了。』我說:『發生了什麼變化?』他說:『我的人生觀完全改變了。當有人談到需要幫忙時,我不再像過去那樣憂心忡忡,我會依照你的建議伸出援手。我現在過得非常快樂,而且財源廣進,這真是很神奇的變化。』」

 

在電視上我們常會看到關於有錢人鋪張浪費、窮奢極侈的報導。實際上,許多白手起家的億萬富豪私人生活非常低調簡樸。 哈森弗拉茨個人需求並不多。「泰半的日子,我只吃一個起司三明治和喝一罐健怡可樂。我要的真的不多,自我十歲以來並沒有太大的改變。」

 

哈格里夫斯.蘭斯頓創辦人哈格里夫斯從父親身上學到謹慎理財的態度。「我的父親是一位小商人,成長於非常艱苦的時期,那時大家普遍不富裕,尤其是在第二次世界大戰之後,英國和歐陸幾乎所有國家都破產了。我父親用錢特別謹慎,小心翼翼地處理每一筆支出,包括每週的瓦斯、電費等開銷,務求達到收支平衡以維繫事業。」

 

哈格里夫斯十分懂得節流。他的公司沒有配車,私底下他開一部車齡八年的豐田普銳斯(Prius)上下班,這是我在布里斯托採訪他時親眼目睹的,他也把節儉這個好習慣傳給了他的小孩。「這兩個孩子讓我非常自豪,因為他們完全沒受到金錢的不良影響。他們過著一般人正常的生活,我女兒曾在倫敦一處公寓住了一年,她總是跟在我後面關掉我忘了關的燈,因為她必須自付電費。」

 

「我兩個孩子開的車非常普通,各自的車齡都有七年,兩人也各住在一般等級的公寓裡。如果要去度假,他們會選擇和同伴一起出遊,搭機也都是選經濟艙。順帶一提,由於我住處離布里斯托機場僅十分鐘路程,所以從布里斯托搭乘廉價航空公司的班機相對容易得多,與其開車兩小時去較遠的希斯洛機場,我們寧願搭乘廉航班機。」

 

哈格里夫斯接著說了他在西班牙以折扣價購買馬約卡島(Mallorca)、颯拉(Zara)的故事。「這雙鞋的價格大約是三十五歐元,直到今天我還是很常穿,前後已經有十年了,但這鞋仍然是我的最愛,而且保持的相當整潔,看來就像新的一樣。我敢打賭,這是他們製作的那批鞋裡碩果僅存的一雙。」

 

但是,在所有受訪者中,生活最低調的當推印孚瑟斯的創辦人穆爾蒂。儘管印孚瑟斯已是全球數一數二的軟體公司,穆爾蒂仍然住在班加羅爾一處普通的三房公寓,那裡是他草創公司時就與妻子同住的地方。

 

帕里索托因為與穆爾蒂同時角逐二〇〇三年「安永世界企業家大獎」而相識。在盛大的頒獎典禮活動上,主辦單位規定受獎者必須穿著正式燕尾服出席。穆爾蒂最後出線贏得大獎,但是,正如帕里索托告訴我的,穆爾蒂是全場唯一沒有穿燕尾服的人,他只穿了尋常的西裝。據他解釋說,他連一件燕尾服都沒有,因為真的穿不著。穆爾蒂說,他唯一允許自己購買的奢侈品是書籍。

 

以上這些故事與你想像的淨資產超過二十億美元的富豪的消費習慣大不相同,對吧?

 

要學習如何理財

 

如果不知道如何管理財務,就不可能在商界闖出一片天。想要事業成功,一定要學會財務管理。最好的理財方法就是不斷地追蹤記錄個人的開支。

 

歐茲耶金是土耳其白手起家實業家中的首富,他在年少時就養成預算管控的好習慣,上大學後並將所學的簿記和理財技巧運用在實務上。「我在大學兄弟會社團負責財務工作,每個月幫他們記帳,並收取八十美元酬勞,當時對我來說這是一筆不小的數目。此外,每年寒暑假我都去打工,並且記錄下自己所花的每一分錢,直至今日我仍然保有那些帳本。」

 

他還找出舊帳本念給我聽:「剪貼簿三元,筆記本一.七五元,競選用塑膠板兩元,吉利刮鬍刀一.五五元,郵寄耶誕賀卡一.九六元,家庭舞會摸彩券一元。有了錢後,我開始和女孩子約會。與莎莉約會花費二.一五元。襪子一.七九元,鞋子十一.九五元。那時候物價都便宜。」「我給大家最重要的建議是,要盡早培養長期記帳和建立預算的習慣,這將使你擁有自律的能力。」

 

有些白手起家的富豪從小學就學會如何賺錢及存錢

 

德雷珀九歲就開始學習投資,對金錢很有概念。

 

「九歲那年,父親就鼓勵我投資。我用零用錢買了一張奧馬哈互惠人壽(Mutual of Omaha)的股票。」

 

「但是股價持平沒有太大變動。然後我還把十美元存入銀行,那筆錢也沒多少增長,因為年利率僅有五%,然而有一段時間我卻誤以為是一○%,以為每一塊錢會變成一.一○元。」

 

「父親從小訓練我投資,對我產生了重大影響,使我在開始從事創業投資時,能夠順利地從一家小型企業投資公司SBA借到錢。那年我才二十六歲,當時貸款條件之一是必須擁有十年以上的投資經驗。我跟他們說:『我從九歲起就開始投資。』於是他們說:『好吧!』」

 

「小時候的理財經驗使我很早就開始創業。我認為從小有固定的零用錢真的很重要,這有助於了解金錢的價值。整理花園的工作也是很好的經驗,儘管我不喜歡勞動,但我喜歡賺錢的感覺,心想『又一分鐘過去了,我又賺到了一分錢了。』」

 

威爾遜從十八歲開始工作且賺了不少錢,但直到二十歲時他才學會如何適當理財。

 

「我在阿拉斯加監看輸油管,那是一份世界公認收入最優渥的工作,那時我才十七、八歲。如果以今日的物價計算,在一年半期間我大概賺進了七十萬美元。這是一筆很大的數目,是我每天工作十八、九個小時換來的,當地又沒有地方可以花錢。我沒日沒夜的工作,最後實在受不了了,不得不離開。」

 

「因為當地沒有花錢的地方,所以我就把賺的錢全部寄回家,並用來買了一棟三間套房的房子,其中一間套房成了我從阿拉斯加回來後的住所,沒用到的另外兩間則出租,這促使我開始思考現金流量和財產的問題。」

 

「我當時犯下的最大錯誤是在房貸利率高達一九%時貸款購屋,那時存款利率只有二%,我卻把錢全部存在銀行,以支付利率一九%的房貸款。我竟然不知道要將存款拿來先繳清房貸而支付了許多利息。所以說現金流才是王道。」

 

當他解決這個問題之後,錢就逐漸積少成多,使他不到二十五歲就變得相當富有。

 

►►本文摘錄自《有錢人和你的差距, 不只是錢》



有錢人和你的差距, 不只是錢
電子書 NT$ 315
紙本書 NT$ 450
本期內容簡介
 
★繼榮獲「書界奧斯卡」奎利獎後,最新、最費時的國際矚目巨作
 
★已售11國版權,上市後廣獲國際各大媒體報導:商業內幕、CNBC、ThinkAdvisor、財星、福斯商業網、電報報、Inc.、Business Independent、Financial Review……
 
為什麼銀行戶頭總存不了錢?沒有身家背景就只能做個工薪族?
難道這一生只能一事無成的平淡過活?
•思考這些問題前,不妨想想,你是不是覺得有錢人都有下面這條件:
•很多時候成功就是靠運氣
•都是富二、三代,含著金湯匙
•他們只會成功不會失敗
•各個都是頂尖名校畢業
•銀行帳戶有很多錢、信用卡無限刷
……
上述都是一般人對有錢人的誤解
要想成功、想致富,與其光憑想像
不如向僅占○.○○○○二%的億萬富豪看齊
理解一般人與百萬富翁、再到億萬富豪,差距究竟是什麼?
跟隨本書進入他們的真實世界
理出窮人與富人差距的20堂成功哲學課
解開為何窮人越窮、富人越富的秘密!
 
∥億萬富豪、百萬富翁與一般人的差異∥
◆對金錢的追求
游移不定的人只想有收入,無法累積個人財富。
百萬富翁想擁有個人財富,一旦達成所願,就喪失動機。
億萬富豪的動機是個人財富以外的事物,他們有強烈的使命感,從未喪失成長的動機。
 
◆鎖定目標的執行力
游移不定的人雖有想法卻不加以落實。
百萬富翁會落實想法,但執行起來沒有效率。
億萬富豪懂得迅速且專注地落實想法,他們的方式總是事半功倍。
 
◆遭遇挫折的態度
游移不定的人因害怕犯錯而不採取行動。
百萬富翁會採取行動並避免犯錯,但他們花太多時間回想過往的種種失誤。
億萬富豪認為失敗無可厚非,願意接受挫敗並從中學習,然後力求改善並持續前進,絕不耽溺於懊悔。
……具體怎麼做、怎麼思考,翻開書,致富成功接著來!
 
本書特色
 
1. 21世紀最新成功思維,億萬富豪皆讚作者為「億萬磁王」:繼20世紀美國「百萬富翁」的「成功學」熱潮後,本書作者將成功學層次拉高到「億萬富豪」,目標放眼全世界的億萬富翁,晉升國際化的「全面成功思維」,揭開21世紀最嶄新的成功致富原則。
 
2. 專訪最頂端、最缺稀、總收入前0.00002%的白手起家億萬富豪:市面書籍常以百萬富翁為基準,本書更上一層樓,跳脫百萬思維,瞄定億萬富豪的心態和成功法則,看看什麼驅策他們邁向成功?不同凡響的動機源自何處?堅持不懈的動力從何而來?了解他們何以能超越一般人並在商界獲得極致的成就。
 
3. 集結五年心血結晶,總結最全面、最深入的成功思維:作者走訪世界各地,將範圍更大、資料更複雜的資料,整理成20堂思維財富課:3大誤區╳6大技能╳6大習慣╳4項經營原則╳6種高效技巧。不但成功路徑清晰可見,還交叉比對億萬富豪間的成功思維,從而獲得證明。
 
4. 面向全球,跨業種、文化、民族、宗教、種族、國別的致富成功法:過去一百年來,美國式的百萬成功學主宰了西方。本書作者走訪世界各地採訪億萬富豪,驗證各種外在差異下,他們是否仍有特定的共同特性與為人原則,助他們成功推向人生顛峰,而這正是本書探討的「億萬美元的秘密」原則。
 
5. 明確分析一般人、百萬富翁、億萬富豪之間的差異:多成功,取決於格局有多大,要學就學金字塔頂端的人如何成功。書中清楚說明一般人、百萬富翁、億萬富豪這三種人的各方差異,讓你清楚理解,哪種選擇會引領你到未來的哪個位置。
 
專業推薦
 
傑克.坎菲爾│《心靈雞湯》系列作者
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國際讚譽
 
◆本書能徹底改善你的財務。──布萊恩.崔西(Brian Tracy),著有多本成功心理學暢銷書,包括《成功不難,習慣而已!》《成就心理學》等。
 
◆終於有一本書開啟了全球最多產、最神秘、最成功商業指標人物的隱密之窗。巴齊亞將每位億萬富翁脫貧致富的獨特人生故事,巧妙編織成整套超級成功人士共有的特質和原則。──梅樂蒂.艾維西拉(Melody Avecilla),企業家、伸展台高跟鞋(Runway Heels)品牌創辦人。
 
◆我推薦本書,因為書中收羅了讓事業欣欣向榮的所有基本要項。──羅康瑞(Vincent Lo),香港億萬富豪、瑞安集團(Shui On Group)創辦人及董事長。
 
◆本書講述逾二十位成功億萬富豪的真實人生故事。書中對這些企業家成功與締造財富之道,提出了激勵人心的珍貴洞見。──拉爾斯.溫霍斯特(Lars Windhorst),德國億萬富豪、斯賓達集團(Sapinda Group)創辦人。
 
◆這本書很適合年輕時的我,遠勝過當年我購買與閱讀的二十多本傳記書。──利瑞歐.帕里索托(Lirio Albino Parisotto),巴西億萬富豪、Videolar公司創辦人及董事長。



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