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  • 消費金融風險管理
  • 點閱:170
  • 作者: 黃勝榮著
  • 出版社:臺灣金融硏訓院發行
  • 出版年:2013[民102]
  • 集叢名:風險管理系列:22
  • ISBN:978-986-5943-49-3 ; 986-5943-49-2
  • 格式:PDF
  • 版次:初版
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內容簡介

什麼是消費金融?
舉凡消費者與銀行或其他金融機構的金錢往來行為,又如存款投資、擔保授信、信用貸款、信用卡等業務,均屬於消費金融業務。

什麼又是風險管理?
以消費金融業務範疇來説,在一連串的金錢往來業務中,會產生出例如信用徵信、擔保品估價、逾繳催收等風險問題,進而利用科學分析與經驗法則,來管理降低銀行業務經營的風險。

本書作者結合自身業界豐富經驗,以生動有趣的方式逐一説明:消費金融巿場、Basel協定、產品設計、授信政策、貸款流程、客戶管理、催收管理、評分卡、風險定價等業務與概念。

作者簡介

黃勝榮

學歷:
University of Texas at Arlington – Business School, MBA
國立政治大學 地政研究所 法學碩士

經歷:
台灣金融研訓院特約講座
渣打國際商業銀行消金風險部執行副總裁

深圳發展銀行零售銀行信貸執行官
匯豐銀行消費信貸風險部資深副總裁
花旗銀行消費金融徵信部協理

著作:
消費金融風險管理
風險環境下不動產投資決策分析


  • 第一章 導論(第1頁)
  • 第二章 消費金融概念(第7頁)
    • 第一節 什麼是消費金融(第8頁)
    • 第二節 消費金融 vs. 企業金融(第10頁)
    • 第三節 消費金融市場現況(第14頁)
    • 第四節 蛻變中的消費金融(第18頁)
  • 第三章 風險概念(第25頁)
    • 第一節 風險種類(第26頁)
    • 第二節 Basel 協定(第39頁)
    • 第三節 風險衡量指標(第48頁)
    • 第四節 風險胃納(第69頁)
    • 第五節 風險管理相關的組織與人員(第75頁)
    • 第六節 風險管理機制(第92頁)
  • 第四章 產品設計(第95頁)
    • 第一節 消費金融產品種類(第96頁)
    • 第二節 產品設計的基本元素與循環(第108頁)
    • 第三節 目標市場(第111頁)
    • 第四節 產品策略(第118頁)
    • 第五節 價值主張(第122頁)
    • 第六節 產品定位(第130頁)
  • 第五章 授信政策(第137頁)
    • 第一節 風險政策的層級(第138頁)
    • 第二節 政策要素(第141頁)
    • 第三節 貸款要素(第141頁)
    • 第四節 徵信資料(第165頁)
    • 第五節 客戶財務分析(第172頁)
    • 第六節 授信標準的形式(第180頁)
    • 第七節 制定政策之溝通協調(第185頁)
  • 第六章 貸款流程(第189頁)
    • 第一節 正常的進件流程(第190頁)
    • 第二節 管道(通路)(第193頁)
    • 第三節 面對客戶(第200頁)
    • 第四節 徵信照會(第205頁)
    • 第五節 審核作業(第210頁)
    • 第六節 對保(第219頁)
    • 第七節 撥款(第221頁)
    • 第八節 詐欺防制(第224頁)
    • 第九節 流程改造(第228頁)
  • 第七章 客戶管理(第237頁)
    • 第一節 客戶繳款(第238頁)
    • 第二節 交易安全(第240頁)
    • 第三節 額度管理(第245頁)
    • 第四節 交叉銷售(第252頁)
  • 第八章 催收管理(第263頁)
    • 第一節 催收方法(第264頁)
    • 第二節 催收政策(第270頁)
    • 第三節 催收績效衡量(第276頁)
    • 第四節 金融危機下的催收管理(第282頁)
  • 第九章 風險財務管理(第289頁)
    • 第一節 消費金融損益(第290頁)
    • 第二節 預期損失與非預期損失(第304頁)
    • 第三節 呆帳準備金提列(第312頁)
    • 第四節 資本適足要求(第336頁)
    • 第五節 風險績效管理制度(RAPM)(第344頁)
  • 第十章 管理資訊(第351頁)
    • 第一節 資訊的層次(第353頁)
    • 第二節 總體經濟指標(第356頁)
    • 第三節 資訊管理指標(第367頁)
    • 第四節 Vintage 分析(第380頁)
  • 第十一章 評分模型(第385頁)
    • 第一節 評分卡緣由(第387頁)
    • 第二節 評分卡種類(第388頁)
    • 第三節 評分卡的制定(第391頁)
    • 第四節 評分卡的優劣評定(第403頁)
    • 第五節 取捨點(第407頁)
    • 第六節 評分卡的應用(第415頁)
    • 第七節 評分卡的限制(第417頁)
  • 第十二章 風險因應之道(第423頁)
    • 第一節 面對風險時的處置方式(第424頁)
    • 第二節 風險的分析工具(第426頁)
    • 第三節 減輕與管理風險(第431頁)
    • 第四節 試行計畫(第437頁)
    • 第五節 風險定價(第440頁)
  • 第十三章 結語(第447頁)
  • 參考書目(第453頁)
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