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  • 一生平安的保險規畫:教你分齡買對保險, 兼顧理財和保障
  • 點閱:18
  • 作者: 吳鴻麟著
  • 出版社:城邦文化, 商業周刊出版發行 聯合發行總經銷
  • 出版年:2019[民108]
  • 集叢名:藍學堂
  • ISBN:978-986-7778-59-8 ; 986-7778-59-6
  • 格式:EPUB
  • 版次:修訂初版
  • 附註:增訂版

內容簡介
 
每個台灣人平均擁有2.46張保單,
人壽保險滲透率更高居世界第一。
但保險,你真的買得省、買得對嗎?

保險金融達人依照人生五大週期,教你規畫CP值最高保單,
小錢就能擁有大保障!
 
面對低薪、低利率和超高齡時代,
買保險更要把錢花在刀口上
 
■買「類定存保單」要注意的事?
只有儲蓄功能的「類定存保單」收益率絕對不會太高,但保單擺放超過6年以上,原則上會比銀行定存的收益還好。要小心,保險業務員如果告訴你,一年有4%以上回報率,可能是其他金融商品或投資型保單。
 
■青壯年為何適合買「投資型保單」?
投資型保險的「自然保費」機制,年輕就繳得少,能用小錢達到資產配置的好處。另一個特色是彈性保額,可以隨責任減輕而縮小死亡保障金額,保費也會跟著降低。
 
■如何選購「長照險」?
有長期照顧險、類長看險及失能扶助險三種。請注意,長照險與類長看險的理賠認定上,不是醫生說了算,最後判定權仍在保險公司。若預算有限,可優先購買純保障型的失能扶助險,理賠認定標準較明確,保費也較便宜。
 
■如何做好「醫療保險」規畫?
可優先購買「實支實付」醫療險。要留意保單條款,列舉式採正面表列,沒有列的就不賠;概括式則載明「超過全民健保給付之住院醫療費用」,較具彈性。
 
根據不同階段的需求和財務狀況,一次做好保險規畫,就能聰明理財、尊嚴老化、優質退休!
 
本書特色
 
1.金融保險專家30年經驗無私分享,徹底釐清十大迷思
保險不是以「買的張數多少」、「繳的保費多寡」來判斷夠不夠,而要符合自己的預算和需求。作者兼具法律與保險專業,打破「政府已經開辦長照2.0,不用再買長照險?」、「投資型保單不保證收益,一條牛被剝好幾層皮!」等常見迷思,幫助你重新認識保險,以及你真正需要的保險。
 
2.為人生五大階段貼心規畫CP值最高保單
針對學齡期到退休期等不同的理財與保障需求,解析儲蓄險、人壽險、意外險等不同險種,以實際案例介紹CP值最高的商品組合,做好風險、理財與資產規畫,打造完整的保險防護網。
 
3.增訂版特別收錄:四、五、六年級生要做的功課
台灣已於2018年進入高齡社會,到了2026年,老年人口將超過20%,進入超高齡社會。書中特別為40〜70歲的讀者不同的預算和需求,貼心說明醫療險、長照險、失能扶助險、年金保險等投保時機、規畫重點和注意事項。
 
專家推薦
 
(依姓名筆劃順序排列):
吳澔如(法巴銀行亞太區委外管理主管)
李正之(台名保經董事長)
李佳蓉(磊山保經首席顧問)
李崇言(法巴人壽中國區總負責人)
李淑芬(錠嵂保經董事長)
李傳晧(精联保經董事長)
張烱銘(中國人壽保險資深副總經理)
莊中慶(台灣人壽總經理)
陳文勇(台灣人壽副總經理)
曾覺民(巨擘保經董事長)
黃志明(倍安保經董事長)
鄭祥人(前保經公會理事長)
戴朝暉(法巴人壽台灣區總經理)
薛淑梅(前第一金投信董事長)


作者簡介
 
吳鴻麟
 
現任捷安達國際保險經紀人公司董事長。畢業於政大法律系,在政大保險研究所、台北大學商學院、台灣大學管理學院進修,並取得財務金融及商學碩士學位。

 
曾任元大銀行資深副總經理、元大保代總經理、第一保代總經理、安聯人壽副總、全球人壽副總等。精通法律、財務金融及商業行銷管理。
 
具有美國壽險管理師(FLMI)、美國客服管理師(ACS)、美國註冊財務策畫師(RFP)、台灣壽險管理學會正會員、考試院人身保險經紀人、財產保險經紀人、不動產經紀人、華語領隊及導遊、英語領隊專門職業人員考試合格等專業資格。
 
目前同時擔任台灣金融研訓院菁英講座、台灣保險事業發展中心、證券暨期貨發展基金會、台北金融發展中心、各大學金融專業課程講師。


  • 推薦序1 保險,保你和家人一生平安
  • 推薦序2 保險,是民生必需品
  • 推薦序3 保險工作,是利人又利己的事業
  • 共同推薦
  • 前言 有保險,有保庇?
  • 前言 一張圖看懂保單分類
  • PART I 迷思篇
  • 保險真的能保一生平安嗎?
    • 迷思01 保險都是騙人的,多存點錢比較實在!
    • 迷思02 我已經買好幾張保單,不要再找我買!
    • 迷思03 我一個人沒有家累、衣食無虞,不需要再買保險!
    • 迷思04 孩子還小沒賺錢,不需要買保險!
    • 迷思05 投資型保單不保證收益,一頭牛被剝好幾層皮!
    • 迷思06 保單應回歸保障功能,不該當定存買!
    • 迷思07 年金險種類多又複雜,綁約時間長、不划算!
    • 迷思08 有全民健保就夠了,何必再買醫療險!
    • 迷思09 政府已經開辦長照2.0,不需再買長照險!
    • 迷思10 買保險可以節稅,是富人專利!
  • PART II 規畫篇
  • 分齡保險術,買對需要兼顧理財規畫
    • 規畫01 學齡期保險需求及商品規畫
    • 規畫02 青年期保險需求及商品規畫
    • 規畫03 壯年期保險需求及商品規畫
    • 規畫04 空巢期保險需求及商品規畫
    • 規畫05 退休期保險需求及商品規畫
  • PART III 樂齡專篇
    • 功課01 高齡台灣│人口老化的趨勢及衝擊
    • 功課02 健康老化│如何做好醫療保險規畫
    • 功課03 尊嚴老化│如何做好長照保險規畫
    • 功課04 優質退休│如何做好退休保障規畫
    • 功課05 資產傳承︱如何做好資產保全的保險規畫
  • 結語
  • 後記:一個優秀保險業務員的養成
  • 附錄
紙本書 NT$ 320
單本電子書
NT$ 224

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